Energiebespaarhypotheek: tot €25.000 extra lenen voor een duurzamer huis

Met een energiebespaarhypotheek kun je in 2026 tot 25.000 euro extra lenen voor verduurzaming, bovenop je maximale hypotheek op basis van inkomen. Dat extra bedrag wordt niet getoetst op inkomen. Voor een woning met energielabel E die je opwaardeert naar label C is dat 15.000 euro extra; ga je door naar label A of hoger, dan stijgt het naar 25.000 euro. De ISDE-subsidie loopt eind 2026 af, waardoor de combinatie van beide regelingen nu aantrekkelijker is dan ooit.

Wat is een energiebespaarhypotheek?

Een energiebespaarhypotheek is geen apart hypotheekproduct, maar een verhoging van je bestaande hypotheek die je bovenop het bedrag kunt aanvragen dat je op basis van inkomen en woningwaarde normaal zou kunnen lenen. De overheid en hypotheekverstrekkers hebben afgesproken dat dit extra bedrag tot 25.000 euro buiten de normale toetsing valt, mits het volledig wordt besteed aan energiebesparende maatregelen.

Het idee erachter is dat verduurzaming je maandlasten op termijn verlaagt door een lagere energierekening, waardoor de extra hypotheeklast draagbaar blijft. Voor de meeste woningen klopt die redenering in de praktijk.

Hoeveel kun je extra lenen in 2026?

De standaard extra ruimte bedraagt 15.000 euro. Bereikt je woning na de verbouwing energielabel A++ of beter, dan stijgt dat naar 25.000 euro. De meeste aanvragen liggen tussen de 10.000 en 20.000 euro, voor combinaties van een warmtepomp, triple glas en dakisolatie.

De extra leenruimte wordt niet getoetst op inkomen, maar er zijn wel grenzen: de hypotheek inclusief het extra bedrag mag niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning na verbouwing. Een taxatie is daarom altijd vereist.

Belangrijk voor 2026: de NHG-grens is verhoogd naar 435.000 euro. Daardoor komen meer woningen in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, wat de rente bij veel aanbieders met 0,2 tot 0,6 procentpunt verlaagt. De energiebespaarhypotheek valt binnen de NHG-voorwaarden, waardoor ook het extra geleende bedrag voor verduurzaming onder de garantie valt zolang de totale hypotheek onder die grens blijft. Wil je weten hoeveel je kunt lenen voor je eerste woning in 2026, inclusief de energiebespaarhypotheek? Bereken het direct via onze hypotheekberekeningtool.

Extra leenruimte per energielabel

Hoe beter het energielabel van je woning na verduurzaming, hoe meer je extra kunt lenen. Hieronder zie je in één oogopslag wat je kunt verwachten:

Wil je weten hoeveel een beter energielabel ook je woningwaarde verhoogt? Lees dan wat een energielabelupgrade concreet oplevert bij verkoop.

Concreet rekenvoorbeeld: label E naar C versus label E naar A

Stel je hebt een tussenwoning met energielabel E en je overweegt te verduurzamen. Wat levert een verbetering naar label C op ten opzichte van label A, en wat kost het per maand?

Het verschil in leenruimte tussen label C en label A++++ is 10.000 euro. Dat verschil betaalt zich terug via een grotere energiebesparing per maand. Voor scenario 2 geldt bovendien dat je in aanmerking kunt komen voor de ISDE-subsidie 2026, waarmee een deel van de investering alsnog wordt terugbetaald. Die combinatie maakt de stap naar een hoog energielabel financieel aanzienlijk aantrekkelijker dan de nettobedragen op papier suggereren.

Let op: de ISDE-subsidie loopt eind 2026 af en de budgetten zijn geplafonneerd. Wie te lang wacht, kan buiten de boot vallen. Vroeg aanvragen loont.

Welke maatregelen zijn toegestaan?

De energiebespaarhypotheek is uitsluitend bedoeld voor energetische verbeteringen. Geld gebruiken voor een nieuwe keuken of badkamer is niet toegestaan, ook niet als dat indirect bijdraagt aan een betere isolatiewaarde.

Toegestane maatregelen zijn onder meer: warmtepompen, zonnepanelen, HR++ of triple glas, vloer-, dak- en spouwmuurisolatie, zonneboilers en ventilatie met warmteterugwinning. Je hebt facturen nodig als bewijs. Combinaties van meerdere maatregelen worden door geldverstrekkers positief beoordeeld, omdat ze sneller tot een beter energielabel leiden.

Een warmtepomp is daarbij vaak de grootste investering en de maatregel die het meest bijdraagt aan een beter energielabel. Lees de complete gids over een warmtepomp kopen om te bepalen welk type het beste past bij jouw woning en verwarmingssituatie.

Vraag een offerte aan via een erkend installateur

Voordat je een hypotheekaanvraag indient, heb je offertes en een kostenraming nodig. Erkende installateurs geven inzicht in wat de maatregelen kosten, welk energielabel haalbaar is en hoe hoog de besparing wordt. Vergelijk offertes voor een warmtepomp of compleet isolatiepakket via Feenstra om een realistische kostenraming op te stellen.

Wat kost het extra bedrag per maand?

Reken even mee. Stel je leent 15.000 euro extra tegen een hypotheekrente van 4,2% met een looptijd van 20 jaar. De extra maandlast is dan circa 92 euro per maand. Als je met diezelfde investering je energierekening met 100 euro per maand verlaagt, wat realistisch is bij een warmtepomp plus isolatiecombo, dan verdien je de maandlast direct terug.

Dat is de logica achter de regeling: de energiebesparing betaalt de hypotheeklast. In de praktijk verschilt dat per woning, maar de richting klopt. Wil je zien hoe snel verschillende maatregelen zichzelf terugverdienen? Lees dan de terugverdientijd per isolatiemaatregel voor een eerlijke berekening per onderdeel.

Hoe vraag je een energiebespaarhypotheek aan?

Je vraagt de energiebespaarhypotheek aan via je bestaande hypotheekverstrekker of via een nieuwe hypotheekadviseur. Niet alle banken bieden de regeling op dezelfde manier aan. Rabobank, ING, ABN AMRO, Triodos en Knab doen allemaal mee, maar de voorwaarden en het proces verschillen per aanbieder.

Het is raadzaam een onafhankelijk hypotheekadviseur te raadplegen die meerdere aanbieders vergelijkt. Zo voorkom je dat je een regeling mist of een ongunstig tarief accepteert.

De aanvraag verloopt in vier stappen:

1. Laat een energiescan of adviesrapport opstellen door een gecertificeerd energieadviseur.
2. Vraag offertes op bij installateurs, bijvoorbeeld via Feenstra.
3. Dien de hypotheekaanvraag in met een kostenraming.
4. Na goedkeuring en uitvoering worden facturen ingediend en het bedrag vrijgegeven.

Laat je adviseren voordat je beslist

De energiebespaarhypotheek is maatwerk. Een onafhankelijk hypotheekadviseur berekent in één gesprek hoeveel jij extra kunt lenen op basis van je woningwaarde, huidige hypotheek en gewenste maatregelen. Dat voorkomt verrassingen achteraf en zorgt dat je de maximale leenruimte benut.

Nog geen woning maar wel plannen? Via onze hypotheekberekening voor jouw situatie zie je direct wat haalbaar is, inclusief de ruimte voor verduurzaming.

Combineren met andere regelingen

De energiebespaarhypotheek staat los van de ISDE-subsidie. Je kunt beide naast elkaar gebruiken: extra hypotheek voor de totale investering, ISDE-subsidie bovenop voor de subsidiabele onderdelen. Je financiert de hele verbouwing via de hypotheek en krijgt daarna een deel terug via subsidie.

De ISDE-regeling loopt eind 2026 af. Daarna is het onzeker of en in welke vorm er een opvolger komt. Bekijk het volledige overzicht bij ISDE-subsidie 2026 aanvragen voor warmtepomp of isolatie om te zien welke maatregelen in aanmerking komen en hoeveel je kunt terugkrijgen.

Je kunt de energiebespaarhypotheek ook combineren met een energiebespaarlening van het Warmtefonds. Het Warmtefonds verstrekt leningen vanaf 1,5% rente voor huishoudens die niet genoeg overwaarde hebben of liever geen hypotheek verhogen. Heb je na de verbouwing ook zonnepanelen op het dak, dan loont het om een thuisbatterij te combineren met zonnepanelen zodat je de opgewekte energie optimaal benut.

Voor wie is het het meest interessant?

De energiebespaarhypotheek is het meest interessant voor huishoudens die al overwaarde hebben opgebouwd. De hypotheekverhoging is dan relatief laag-risico en de extra leenruimte is direct beschikbaar. Ook voor wie meerdere maatregelen tegelijk wil doorvoeren is de regeling efficiënter dan losse leningen per maatregel. Een van de populairste combinaties is dakisolatie samen met andere schilisolatie, waarbij je in één klap de grootste warmteverliezen aanpakt.

Als je overweegt zonnepanelen mee te financieren via de energiebespaarhypotheek, is het slim om vooraf te weten hoeveel panelen je nodig hebt en wat de actuele opbrengsten zijn. De koopgids voor zonnepanelen in 2026 geeft een helder overzicht van capaciteit, kosten en terugverdientijd. Voor een warmtepomp geldt hetzelfde: vergelijk offertes voordat je een keuze maakt via Feenstra.

Voor huurders is de regeling niet beschikbaar. Appartementseigenaren in een VvE kunnen in sommige gevallen als collectief een aanvraag doen, maar dat vraagt medewerking van de vergadering.

De kern

De energiebespaarhypotheek is een van de slimste financieringsvormen voor verduurzaming in 2026: lage rente ten opzichte van consumptief krediet, een langere looptijd en de mogelijkheid om meer te investeren dan je spaargeld toelaat. Met de verhoogde NHG-grens van 435.000 euro komen bovendien meer woningeigenaren in aanmerking voor de gunstigste tarieven. Als de energiebesparing de maandlast dekt, is het financieel vrijwel neutraal, en je woning wordt er meer waard van ook.

Met de juiste combinatie van maatregelen en een verbetering naar label A of hoger kun je zelfs 25.000 euro extra lenen buiten de normale toetsing om. Combineer dat met de ISDE-subsidie 2026, die eind dit jaar afloopt, voor nog meer rendement op je investering. Bekijk ook hoe een hoger energielabel direct doorwerkt in de waarde van je woning om het volledige financiële plaatje te zien.

Heb je de verduurzaming afgerond, dan is het ook een goed moment om je energiecontract opnieuw te beoordelen. Met een lager verbruik en eventueel teruglevering kom je mogelijk in aanmerking voor een gunstiger tarief. Vergelijk energieleveranciers via onze energievergelijker en kies een contract dat aansluit op je nieuwe verbruiksprofiel.