NHG Grens 2026, Hoeveel Kan Ik Lenen Met NHG?

Onze keuze

Voor starters en doorstromers die in 2026 een woning kopen met NHG, raden wij aan om hypotheken te vergelijken via Pricewise Hypotheekvergelijker. Pricewise toont actuele NHG-rentes van tientallen aanbieders naast elkaar, inclusief de exacte maandlasten bij jouw situatie. Je vult eenmalig je gegevens in en ziet direct welke aanbieder de scherpste NHG-rente biedt. Dat bespaart je urenlang rondBellen bij losse banken.

De NHG-rente verschilt per aanbieder met soms meer dan 0,4 procentpunt. Op een hypotheek van €350.000 met een looptijd van 30 jaar betekent dat een verschil van ruim €25.000 aan totale rentelasten. Vergelijken is dus geen detail.

Bereken je maximale hypotheek met NHG via Pricewise

Wat is NHG en waarom scheelt het maandelijks?

De Nationale Hypotheek Garantie is een waarborgconstructie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Je leent niet van de overheid, maar de WEW staat garant bij de geldverstrekker als jij je hypotheek niet meer kunt betalen door onvrijwillige werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner.

Die garantie heeft twee directe effecten voor jou als koper:

Lagere rente. Banken lopen minder risico en rekenen daarom een lagere rente. Het rentevoordeel van NHG ten opzichte van een hypotheek zonder garantie bedraagt in 2026 gemiddeld 0,3 tot 0,6 procentpunt, afhankelijk van de aanbieder (bron: Hypotheker.nl, renteoverzicht juni 2026). Op een lening van €350.000 met een rente van 4,1% in plaats van 4,5% bespaar je circa €100 per maand, oftewel €1.200 per jaar.

Bescherming bij tegenslagen. Als jij je woning door een van de bovengenoemde omstandigheden moet verkopen en de verkoopopbrengst is lager dan de hypotheekschuld (een restschuld), dan kan de WEW die restschuld kwijtschelden. Je houdt geen levenslange schuld over aan een gedwongen verkoop.

De keerzijde: je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie van 0,6% van het hypotheekbedrag. Op een lening van €350.000 is dat €2.100. Die kosten zijn fiscaal aftrekbaar in het jaar van aankoop, waardoor het nettobedrag lager uitvalt (afhankelijk van je belastingschijf ca. €840 tot €1.050 netto). In de meeste gevallen verdien je de borgtochtprovisie al in het eerste of tweede jaar terug via de lagere rente.

NHG-grens 2026: exacte bedragen

Per 1 januari 2026 is de NHG-grens verhoogd naar €435.000 (bron: Stichting WEW, persbericht december 2025). Dat is een stijging van €15.000 ten opzichte van de grens van €420.000 die in 2025 gold.

De grens geldt voor de marktwaarde van de woning, niet per definitie voor het hypotheekbedrag. Je mag maximaal 100% van de marktwaarde lenen. Een woning met een taxatiewaarde van €430.000 valt dus binnen NHG; een woning van €440.000 niet.

De verhoogde grens van €461.100 is van toepassing als je minimaal €10.000 aan energiebesparende maatregelen financiert, zoals zonnepanelen, een warmtepomp, vloerisolatie of triple-glas. Lees meer over hoe je dat optimaal inzet in ons artikel over de energiebespaarhypotheek en extra leenruimte.

Wie komt in aanmerking voor NHG in 2026?

NHG is niet automatisch voor iedereen beschikbaar. Je moet aan een aantal voorwaarden voldoen:

Woningwaarde onder de grens. De marktwaarde en de koopprijs moeten allebei onder €435.000 liggen (of €461.100 bij energiemaatregelen).

De woning is je hoofdverblijf. NHG geldt uitsluitend voor de woning waar je zelf gaat wonen. Verhuurpanden, vakantiehuizen en beleggingspanden vallen buiten de regeling.

Hypotheekvorm is annuiteiten of lineair. Sinds 2013 geldt de hypotheekrenteaftrek alleen nog voor aflossende hypotheekvormen. NHG sluit daar op aan: je hypotheek moet volledig worden afgelost binnen de looptijd van maximaal 30 jaar.

Inkomen is aantoonbaar. Geldverstrekkers toetsen of je de maandlasten kunt dragen op basis van je inkomen. Zelfstandigen kunnen ook NHG krijgen, maar moeten doorgaans drie jaar jaarcijfers overleggen.

Geen uitzondering voor erfpacht zonder toestemming. Koop je een woning op erfpacht? Dan heeft de WEW toestemming van de erfverpachter nodig. Vraag dit tijdig na bij de verkopende partij.

Een bijzondere situatie is de zomerstop. Rond de zomer van 2026 geldt bij sommige gemeenten een kortere doorlooptijd voor inschrijvingen in de Basisregistratie Personen. Dat kan de financieringsbevestiging vertragen. Plan je hypotheekgesprekken bij voorkeur voor augustus.

Kosten en voordelen berekend

Een concreet rekenvoorbeeld maakt het verschil tastbaar.

Situatie: starter, koopsom €380.000, volledig gefinancierd via annuïteitenhypotheek, looptijd 30 jaar.

Na minder dan twee jaar heb je de borgtochtprovisie terugverdiend. De rentes zijn indicatief op basis van het marktgemiddelde van juni 2026; de exacte rente hangt af van de geldverstrekker, de rentevaste periode en je persoonlijke situatie.

Wil je weten wat jouw situatie oplevert? Gebruik dan de hypotheekberekening voor eerste woningkopers op bewustwonen.nl of bereken direct via Pricewise:

Bereken mijn NHG-hypotheek bij Pricewise

NHG en energiebesparende maatregelen: hogere grens

Een van de meest onderbenutte voordelen van NHG in 2026 is de verhoogde grens voor energiebesparende maatregelen. Als je bij de aankoop van je woning minimaal €10.000 investeert in verduurzaming, mag je hypotheek uitkomen op maximaal 106% van de marktwaarde, met als bovengrens €461.100.

In de praktijk betekent dit: koop je een woning van €435.000 en financier je tegelijk een warmtepomp van €10.000 en zonnepanelen van €8.000, dan valt je totale hypotheek van €453.000 nog steeds onder de NHG-regeling.

De energiemaatregelen moeten zijn opgenomen in de offerte en door een erkend installateur worden uitgevoerd. De extra leenruimte is niet bedoeld voor meubilair, een nieuwe keuken of cosmetische verbeteringen. Wél toegestaan zijn:

• Zonnepanelen en zonneboilers
• Warmtepomp (lucht-water, bodem of hybride)
• Vloer-, spouw- en dakisolatie
• HR+++ of triple-glas
• Aansluiting op een warmtenet
• Laadpaal voor elektrisch rijden (als onderdeel van een groter verduurzamingspakket)

Meer over hoe je deze extra ruimte slim inzet, lees je in ons artikel over de energiebespaarhypotheek en extra leenruimte.

Beste alternatieven voor hypotheekadvies en -vergelijking

Naast Pricewise zijn er meer manieren om je NHG-hypotheek goed te regelen:

Onafhankelijk hypotheekadviseur (lokaal of online): Een gecertificeerde adviseur bekijkt je volledige financiële plaatje en onderhandelt namens jou. Kosten liggen tussen €1.500 en €3.500. Verplicht als je zelfstandige bent of een complexe situatie hebt.

Direct bij de bank: Rabobank, ING en ABN AMRO bieden NHG-hypotheken aan via hun eigen adviseurs. Vergelijk dan altijd minimaal twee banken naast elkaar.

Digitale hypotheekplatformen (Viisi, Lot Hypotheken, Knab): Volledig online traject met lagere advieskosten, soms rond de €1.000. Geschikt voor starters met een overzichtelijk inkomensprofiel.

Waar moet je op letten?

1. Taxatiewaarde is leidend, niet de vraagprijs. In een overboden markt betaal jij misschien €445.000 voor een woning met een taxatiewaarde van €432.000. De NHG-toets gebruikt de taxatiewaarde. Controleer dus altijd de verwachte taxatie voor je een bod doet.

2. Kies de juiste rentevaste periode. NHG verlaagt je rente, maar het verschil tussen 5 en 20 jaar vastgezette rente kan nog groter zijn dan het NHG-voordeel zelf. Laat je adviseur doorrekenen wat bij jouw situatie past.

3. Let op de borgtochtprovisie in je financieringsopzet. De borgtochtprovisie telt mee als financieringskosten en is meefinancieerbaar in je hypotheek, mits je binnen de 100%-loan-to-value blijft.

4. NHG vervalt niet zomaar. Zodra de hypotheek eenmaal NHG heeft, blijft die garantie geldig zolang je aan de voorwaarden voldoet. Verbouw je later en heb je extra geld nodig, dan kun je dit soms meefinancieren onder NHG, afhankelijk van de dan geldende grens.

5. Houd rekening met de hypotheekzomerstop. Sommige geldverstrekkers verwerken in juli en augustus aanvragen trager. Plan je biedingen en financieringsaanvragen slim om onnodige vertragingen te vermijden.

Veelgestelde vragen

Kan ik NHG krijgen als ik een bestaande hypotheek omzet?
Ja, dat kan. Je kunt je bestaande hypotheek omzetten naar een NHG-hypotheek als de actuele marktwaarde van je woning onder de geldende grens ligt en je aan de overige voorwaarden voldoet. Dit heet een 'NHG-conversie'. De borgtochtprovisie betaal je dan opnieuw.

Geldt de NHG-grens voor de koopprijs of het hypotheekbedrag?
De grens geldt voor de marktwaarde van de woning. Je mag maximaal 100% van die marktwaarde lenen. Als de marktwaarde onder €435.000 ligt en je leent minder dan dat bedrag, val je onder NHG.

Wat gebeurt er als ik mijn huis verkoop met verlies?
Dat is precies de situatie waarvoor NHG bestaat. Als je de woning moet verkopen door werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner, en er blijft een restschuld over, dan kan de WEW die restschuld kwijtschelden. Je moet wel kunnen aantonen dat de verkoop niet vrijwillig was en dat je de opbrengst maximaal hebt benut.

Is NHG ook mogelijk voor nieuwbouw?
Ja. NHG geldt zowel voor bestaande woningen als voor nieuwbouw, inclusief zelf te bouwen woningen. Bij nieuwbouw wordt de grens toegepast op de aanneemsom plus de grondprijs.

Hoe snel weet ik of ik NHG krijg?
Je hypotheekadviseur of -vergelijker geeft bij de offerte al aan of de aanvraag NHG-waardig is. De definitieve toetsing doet de geldverstrekker, maar in de praktijk is de goedkeuring bij een standaard situatie een formaliteit als je aan de voorwaarden voldoet.